Коммеск-Өмір – Компания по страхованию жизни

2017-10-03

Будущее страхового рынка РК: онлайн vs офлайн

3 октября 2017 года состоялась пресс-конференция страховой компании «Коммеск-Өмір».

Страховые премии
За восемь месяцев 2017 года объем премий страхового рынка РК превысил 266,6 млрд тенге, прирост по отношению к аналогичному периоду 2016 года составил 6,4%. При этом по обязательному страхованию объем премий составил 67,7 млрд тенге, прирост 7,1%, по добровольному личному страхованию – 69,2 млрд тенге, прирост 21%, по добровольному имущественному страхованию – 129,6 млрд тенге, снижение на 0,2%.
Рынок компаний общего страхования вырос незначительно с объемом премий 200 млрд тенге, увеличение на 2,1%.
Страховые премии по самому массовому классу – обязательному страхованию ГПО ВТС – увеличились на 1,5% с объемом премий 33,4 млрд тенге; АвтоКАСКО снизились на 2,4% с объемом премий 10,9 млрд тенге, причем, объем премий банковских страховых компаний уменьшился на 7,2%, а небанковских СК вырос на 9%. Страхование имущества увеличилось на 2,9% с объемом премий 65,8 млрд тенге. По добровольному страхованию на случай болезни объем премий вырос на 4,2%, а страховые премии превысили 19,8 млрд тенге.
Существенный прирост на 17,4% у рынка страхования грузов с объемом премий 3,9 млрд тенге и добровольного страхования ГПО – на 21,4% с объемом премий 35,2 млрд тенге.

Страховые выплатыв совокупности по страховому рынку составили 58,6 млрд тенге, по сравнению с аналогичным периодом 2016 года снижение составило 7,9%. В том числе по обязательному страхованию объем выплат превысил 20,3 млрд тенге, прирост 6,9%, по добровольному личному страхованию – 22,2 млрд тенге, прирост 3,7%, по добровольному имущественному страхованию – 16 млрд тенге, снижение на 30,7%.
В разрезе ключевых классов страхования рост выплат показало обязательное страхование ГПО ВТС – 5,4% , с объемом 15,7 млрд тенге; по добровольному страхованию на случай болезни снижение на 1% с объемом выплат 12 млрд тенге. По АвтоКАСКО объем выплат составил 3,9 млрд тенге, снижение на 14,6%; страхованию имущества – 6,3 млрд тенге, снижение на 52%; добровольному страхованию ГПО – объем выплат 963,5 млн тенге, снижение – на 50%.
Вырос средний размер страховой выплаты в целом по страховому рынку, так, за восемь месяцев 2017 года по обязательному страхованию ГПО ВТС он равен 338 023 тенге, по АвтоКАСКО – 483 136 тенге, в 2016 году эти показатели составили 333 729 тенге и 426 042 тенге, соответственно.

Общие показатели
Показатель убыточности (соотношение выплат к премиям) по страховому рынку по ОС ГПО ВТС составил 47%, рост по отношению к прошлому года на 1,8%, по АвтоКАСКО – 35,9% (снижение на 5,1%), по страхованию на случай болезни – 60,8% (снижение на 3,2%).
Активы страховых компаний приросли на 6,5% (664,1 млрд тенге), нераспределенный доход составил 40,8 млрд тенге (снижение на 2,3%). Брутто-убыточность по всем классам компаний по общему страхованию составила 21,8%, нетто-убыточность – 29,8%. Собственное удержание возросло до 60,1%.

СК «Коммеск-Өмір»
За восемь месяцев 2017 года объем страховых премий компании превысил 4,7 млрд тенге, прирост по отношению к аналогичному периоду 2016 года на 3,6%; объем страховых выплат превысил 1,4 млрд тенге, прирост 9%; активы превысили 14,7 млрд тенге (рост 19,4%), страховые резервы – 5,2 млрд тенге (рост 14%), собственный капитал – 8,4 млрд тенге (рост 19,4%).

Тренды
За истекший период года на страховом рынке произошли следующие изменения.
1 июля 2017 года состоялась передача Единой страховой базы данных (ЕСБД) от Актуарного статистического бюро в АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ). Теперь на очереди стоит вопрос интеграции ЕСБД с базами данных государственных органов для оптимизации процесса идентификации автовладельцев и перехода к онлайн-страхованию.
Правительством Казахстана одобрен проект закона "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам страхования и страховой деятельности".

Страховщики ожидают, что благодаря принятым поправкам, в 2018 году появится новая разновидность отрасли – онлайн-страхование. В настоящее время продажи через интернет-сайты страховщиков составляют порядка 3-5% от общего объема страховых премий. Порядка 70 % интернет-транзакций совершают клиенты в возрасте 25-44 года, преимущественно в Алматы и Астане. Однако полноценной онлайн-покупкой такое приобретение полиса назвать нельзя, потому что в рамках действующего закона оговаривается только печатная форма договора. В итоге клиенту доставка полиса осуществляется курьером, а не по электронной почте. Преимущества онлайн-страхования для клиента в экономии времени и денег, так как предполагается, что при онлайн-покупке будет предусмотрена скидка в размерах 10-15% от стоимости полиса. Кроме того, отпадет необходимость возить полис с собой, так как при внесении данных автовладельца в ЕСБД сотрудники административной полиции смогут проверить его наличие в ЕСБД. Еще одним полезным сервисом для клиентов станет возможность удаленной подачи заявления о страховой случае и отслеживание статуса урегулирования убытка через личный кабинет на сайте своего страховщика.

Для страховщиков онлайн-страхование – это хорошая возможность для дальнейшего развития своих информационных систем и перехода достаточно консервативной отрасли на новый технологический уровень.

Больной вопрос: тарифы и их реформирование. Назрела необходимость пересмотра концепции расчета страховой премии, поскольку тарифы остаются неизменными в течение 10 лет. Тарифы должны быть справедливыми для всех участников процесса страхования. Социальная ответственность страхового бизнеса иногда воспринимается, как обязанность страховщика платить не только по страховым случаем, а всегда, что открывает возможности для мошенничества. Также есть предложение формировать стоимость автостраховки в зависимости от количества нарушений правил дорожного движения и учитывать это в системе «бонус-малус. Еще одна проблема складывается из-за недозастрахованности по этому виду страхования.

Достойной заменой обязательному страхованию может стать вмененное страхование. По сути, оно предназначается тем отраслям, для которых правила страхования и страховые тарифы не установлены законом, но наличие страхового полиса необходимо для проведения той или иной деятельности. К вмененному страхованию в Казахстане относится деятельность, связанная с таможенными операциями и судебными исполнителями.

Новый импульс можно придать и классу страхования ответственности как альтернативе лицензированию, которое в отличие от страхования не гарантирует возмещение вреда, нанесенного в процессе деятельности. В этом же ряду стоит и страхование профессиональной ответственности, которое пока сильно недооценено и неразвито (например, страхование профессиональной ответственности медицинских работников).

В этом контексте важен уход от практики создания государственных страховых фондов, замещающих страховые компании. В сущности, за последние несколько лет все обсуждаемые законопроекты, связанные с введением обязательных видов страхования (недвижимости, застройщиков, медстрахования), не предполагали участие частных страховых компаний, хотя страховой рынок за более, чем 25 лет своей деятельности доказал свою состоятельность и готовность к постоянному развитию.

Страховым сообществом особое место придается созданию саморегулируемых организаций и наделению их полномочиями. Как пример, Всероссийский союз страховщиков, на базе которого создана саморегулируемая организация, основными направлениями деятельности которой станет создание базовых и внутренних стандартов работ страховой отрасли. Преимущества саморегулирования в том, что оно гибче государственного регулирования и изменяется исходя из реалий страхового рынка.

Смотрите еще

2024-10-15 00:00:00

Charity Ball 2024: время делать добро!

Charity Ball 2024: время делать добро!

Присоединяйтесь к благотворительному балу, который пройдет 5 декабря 2024 года в Алматы. Это отличная возможность поддержать важные социальные инициативы и сделать мир лучше!

Почему это важно? Благотворительный бал, организованный платформой Kazakhstan Growth Forum, объединяет бизнес, культуру и общественных деятелей для совместной поддержки инициативы взаимопомощи, добрых дел и социального предпринимательства.

Наша миссия – объединять людей ради добрых дел, вдохновлять общество на активное участие в помощи нуждающимся и способствовать созданию мира, где каждый может получить необходимую поддержку и внимание.

Наши цели:

· Собрать средства для реализации благотворительных проектов.

· Повысить осведомленность о социальных проблемах и путях их решения.

· Укрепить связи между меценатами и теми, кто нуждается в помощи.

· Способствовать позитивным изменениям в обществе через общие усилия.

Ваше участие на балу поможет поддержать ключевые проекты в здравоохранении, образовании, культуре, экологии и инклюзивности. Мы также проведем награждение победителей конкурса «Лучший социальный проект 2024» в пяти областях с призовым фондом 5 000 000 тенге для дальнейшего развития проекта.

Подавайте заявку на участие в конкурсе «Лучший социальный проект 2024 года» и станьте частью нашего сообщества в качестве мецената. Рассматривать все представленные проекты и определять победителей будет Экспертный Совет в составе известных общественных деятелей и меценатов.

Присоединяйтесь к нам и внесите свой вклад в будущее Казахстана!

По вопросам:

Маржан Меланич: +7 705 679 02 02, mmelanich@kgforum.kz

Анна Ананьева: +7 701 429 31 82, AAnanyeva@kgforum.kz

*Kazakhstan Growth Forum входит в Группу «Сентрас».

2024-08-01 00:00:00

Акция "Накопилка с подарком"

Акция "Накопилка с подарком" – получите больше, чем просто уверенность в завтрашнем дне!

Уважаемые клиенты,

Мы рады объявить о запуске новой акции "Накопилка с подарком" от АО «КСЖ «Коммеск-Өмір»

Участвуя в ней, вы не только обеспечите финансовую защиту для себя и ваших близких, но и получите отличные подарки от Коммеск!

Как принять участие?

1. Заключите договор по накопительному страхованию жизни на любую сумму.

2. Получите эксклюзивный брендированный сувенир – символ вашей заботы о будущем!

Особые бонусы* - если сумма вашего договора превысит установленный порог, вас ждут дополнительные подарки:

1. Сертификаты в «Technodom» на сумму до 400 000 тг – для обновления ваших гаджетов.

2. Сертификаты в «MonAmie.kz» на сумму до 400 000 тг – чтобы побаловать себя и подчеркнуть свой стиль!

Не упустите шанс сделать шаг к финансовой безопасности и получить отличные подарки.

*Градация суммы подарочных сертификатов

Страховая премия по договору	Дополнительный подарок
от 10 000 000 до 19 999 999	Сертификат на сумму 50 000 тг.
от 20 000 000 до 29 999 999	Сертификат на сумму 100 000 тг.
от 30 000 000 до 49 999 999	Сертификат на сумму 200 000 тг.
от 50 000 000 и более	Сертификат на сумму 400 000 тг.

Акция действует с 1 августа 2024 года по 31 декабря 2024 года.

С бесконечной заботой, ваш Коммеск!